تمويل الأسر المنتجة في السعودية حتى 50 ألف ريال.. الشروط وطريقة التقديم والأقساط

نداء الوطن - الرياض: يوفر بنك التنمية الاجتماعية في المملكة العربية السعودية تمويلًا للأسر المنتجة يصل إلى 50 ألف ريال، لمساعدة أصحاب المشاريع المنزلية والحرفية على تأسيس أنشطتهم وتطويرها، من خلال وسطاء تمويل معتمدين، مع إمكانية السداد على أقساط شهرية لمدة تصل إلى 36 شهرًا.

ويتيح منتج «تمويل الأسر المنتجة غير المباشر» التقديم إلكترونيًا دون الحاجة إلى زيارة فروع البنك، ويغطي أكثر من 120 نشاطًا ومشروعًا، بشرط استيفاء متطلبات الأهلية والوثائق المعتمدة واجتياز الإجراءات التمويلية.

ما هو تمويل الأسر المنتجة؟

تمويل الأسر المنتجة غير المباشر منتج يقدمه بنك التنمية الاجتماعية لدعم المواطنين أصحاب المشاريع المنزلية والمهن الحرفية، من خلال جهات تمويل وسيطة معتمدة.

ويهدف التمويل إلى تمكين أصحاب المشاريع الصغيرة من توفير المعدات والمواد والأدوات اللازمة لمزاولة النشاط وتطوير الإنتاج، بحسب طبيعة المشروع والضوابط المعتمدة.

ويمكن الاطلاع على التفاصيل عبر صفحة تمويل الأسر المنتجة الرسمية في بنك التنمية الاجتماعية.

كم مبلغ تمويل الأسر المنتجة؟

يصل سقف التمويل إلى 50 ألف ريال سعودي، بينما تحدد قيمة التمويل التي يمكن الحصول عليها وفق طبيعة المشروع وقدرة المتقدم على السداد والتقييم الائتماني وشروط وسيط التمويل.

وتوضح الأسئلة الشائعة للمنتج أن التمويل غير المباشر يبدأ من 10 آلاف ريال ويصل إلى 50 ألف ريال، مع تطبيق الرسوم الإدارية بحسب السياسة المعتمدة.

هل تمويل الأسر المنتجة منحة مجانية؟

لا، فالتمويل عبارة عن مبلغ مالي يُمنح للمستفيد المؤهل لإنشاء مشروعه أو تطويره، ويلتزم بسداده وفق جدول الأقساط المعتمد.

ويجب التمييز بين التمويل المسترد وبين برامج الإعانات أو المنح غير المستردة. كما ينبغي مراجعة الرسوم الإدارية وقيمة المبلغ الذي سيصل إلى الحساب البنكي قبل قبول التمويل.

كم قسط تمويل الأسر المنتجة شهريًا؟

تعتمد قيمة القسط على مبلغ التمويل ومدة السداد المعتمدة في العقد وأي رسوم مطبقة. ولتوضيح فكرة توزيع أصل المبلغ فقط على 36 شهرًا، يمكن النظر إلى الأمثلة الحسابية التالية:

مهم: هذه الأرقام مجرد عملية قسمة حسابية، وليست جدول أقساط رسميًا أو عرضًا تمويليًا من البنك؛ فالقسط الفعلي يُحدد وفق العقد المعتمد.

شروط الحصول على تمويل الأسر المنتجة

تخضع طلبات التمويل لشروط المنتج وسياسة التمويل المعتمدة لدى بنك التنمية الاجتماعية والجهة الوسيطة. ومن المتطلبات الأساسية التي ينبغي التأكد منها:

• أن يكون المتقدم من الفئات المستهدفة بالمنتج، ومن بينها المواطنون وأصحاب الدخل المحدود.
• وجود مشروع أو نشاط مؤهل ضمن أنشطة الأسر المنتجة المعتمدة.
• الحصول على وثيقة تسجيل أسرة منتجة سارية للنشاط المطلوب تمويله.
• اجتياز إجراءات التحقق من البيانات والفحص الائتماني.
• استكمال المستندات المطلوبة بحسب حالة المتقدم وطبيعة المشروع.
• الالتزام بمتطلبات وسيط التمويل وجدول السداد المعتمد.

وقد تطبق ضوابط إضافية تتعلق بالعمر والدخل والالتزامات المالية والضمانات وفق سياسة التمويل؛ لذلك لا يُعد توفر الوثيقة وحده ضمانًا للموافقة على الطلب.

كيف تصدر وثيقة الأسر المنتجة؟

تُعد وثيقة تسجيل الأسرة المنتجة من المستندات الأساسية المرتبطة بالتمويل. ويمكن الوصول إلى خدمات إصدار الوثيقة وتعديلها وتجديد بياناتها عبر المنصة الوطنية للأسر المنتجة التابعة لبنك التنمية الاجتماعية.

1. الدخول إلى المنصة الوطنية للأسر المنتجة.
2. اختيار خدمة إصدار وثيقة تسجيل أسرة منتجة.
3. تسجيل الدخول بالطريقة المتاحة في المنصة.
4. تحديد النشاط المنزلي أو الحرفي المناسب.
5. استكمال البيانات والإقرارات المطلوبة.
6. إرسال الطلب ومتابعة حالة الوثيقة.

وتشير المنصة إلى أن إصدار الوثيقة إجراء مستقل عن طلب التمويل؛ أي إن حصول الأسرة على الوثيقة لا يعني موافقة تلقائية على القرض.

رابط التقديم على تمويل الأسر المنتجة

يتم التقديم على المنتج إلكترونيًا عبر موقع بنك التنمية الاجتماعية، دون الحاجة إلى زيارة أحد الفروع، وفق ما يوضحه البنك في صفحة الخدمة.

خطوات تقديم طلب التمويل

1. فتح صفحة تمويل الأسر المنتجة غير المباشر.
2. الضغط على خيار «تقديم طلب».
3. تسجيل الدخول عبر النفاذ الوطني الموحد.
4. استكمال إجراءات الفحص الائتماني.
5. تعبئة طلب التمويل وتحديد البيانات المطلوبة.
6. رفع المستندات الداعمة ووثيقة الأسر المنتجة السارية.
7. إرسال الطلب ومتابعة الإجراءات لدى الجهة المعنية.
8. مراجعة شروط العقد وقيمة الأقساط والرسوم قبل إتمام التمويل.

كم تستغرق الموافقة على تمويل الأسر المنتجة؟

تعرض صفحة المنتج لدى بنك التنمية الاجتماعية اتفاقية مستوى خدمة مدتها 11 يوم عمل.

ولا ينبغي اعتبار هذه المدة وعدًا قطعيًا بإيداع مبلغ التمويل؛ فقد تختلف الإجراءات الفعلية تبعًا لاكتمال المستندات والفحص الائتماني ومراجعة وسيط التمويل.

ما المشاريع التي يمكن تمويلها؟

يوضح بنك التنمية الاجتماعية أن المنتج يغطي أكثر من 120 نشاطًا ومشروعًا. وتشمل طبيعة أنشطة الأسر المنتجة أعمالًا منزلية وحرفية متعددة، ويُحدد قبول النشاط بحسب القائمة الرسمية والوثيقة الصادرة للمستفيد.

ومن أمثلة المشاريع التي قد تندرج ضمن أنشطة الأسر المنتجة، إذا كانت معتمدة ومستوفية للتراخيص المطلوبة:

• إعداد المخبوزات والحلويات والمنتجات الغذائية المنزلية.
• الخياطة والتطريز وتصميم المنتجات اليدوية.
• صناعة الهدايا والتغليف والأعمال الحرفية.
• إنتاج العطور والبخور والمنتجات التقليدية.
• المشغولات اليدوية والمنتجات المنزلية الصغيرة.

وهذه أمثلة إرشادية وليست قائمة رسمية بالمشاريع المقبولة؛ ويجب التحقق من النشاط المحدد عبر المنصة الوطنية للأسر المنتجة قبل طلب التمويل.

هل يمكن الحصول على تمويل إضافي؟

نعم، يتيح المنتج إمكانية التقديم على تمويل إضافي بعد سداد أكثر من 50% من قيمة التمويل القائم، وفق شروط البنك ووسيط التمويل.

لكن تجاوز نصف الأقساط لا يضمن الموافقة التلقائية على قرض جديد؛ إذ يخضع الطلب لتقييم مستقل والتحقق من الالتزامات والقدرة على السداد.

الفرق بين التمويل الفردي والتمويل الجماعي للأسر المنتجة

يوفر بنك التنمية الاجتماعية أيضًا منتجًا مستقلًا للتمويل الجماعي، يتيح لمجموعة من أصحاب المشاريع المؤهلين التشارك في الحصول على قرض موزع بحسب حصة كل عضو.

للتفاصيل يمكن مراجعة صفحة التمويل الجماعي الرسمية.

ماذا يحدث عند التأخر في سداد الأقساط؟

تنص الأسئلة الشائعة لتمويل الأسر المنتجة غير المباشر على اتخاذ إجراءات من خلال وسيط التمويل عند التأخر عن سداد قسطين، بحسب أحكام التمويل.

ولهذا يُنصح المتقدم باحتساب المصروفات الشهرية للمشروع وتقدير الإيرادات المتوقعة قبل الاقتراض، وعدم الاعتماد على قيمة المبيعات الإجمالية وحدها عند تقدير القدرة على السداد.

أسئلة شائعة عن تمويل الأسر المنتجة

كم الحد الأعلى لتمويل الأسر المنتجة؟

يصل التمويل غير المباشر إلى 50 ألف ريال سعودي، وفق شروط البنك ووسيط التمويل.

هل تمويل الأسر المنتجة مجاني ولا يُسدد؟

لا، التمويل قرض مسترد بأقساط شهرية، وقد تُخصم رسوم إدارية من مبلغ التمويل.

كم مدة سداد تمويل الأسر المنتجة؟

تصل مدة السداد المعلنة للمنتج غير المباشر إلى 36 شهرًا.

هل يمكن التقديم دون زيارة البنك؟

نعم، يوضح بنك التنمية الاجتماعية أن التقديم على المنتج متاح إلكترونيًا بالكامل.

هل وثيقة الأسر المنتجة تعني الموافقة على التمويل؟

لا، الوثيقة أحد المتطلبات، وتبقى الموافقة مرتبطة باستيفاء بقية الشروط والتقييم الائتماني.

هل يمكن طلب تمويل إضافي؟

يمكن التقديم بعد سداد أكثر من نصف قيمة التمويل القائم، مع الخضوع للتقييم والشروط المعتمدة.

المصدر: نداء الوطن